4月28日银监会例行新闻发布会上,陕西银监局办公室主任高冬民向与会人员介绍了陕西银监局在引导辖区内银行业支持延安革命老区转型发展中的经验与措施,其中慈善信托这一新模式引起了广泛关注。

澳门新葡亰平台游戏网站,打赢脱贫攻坚战,需要全社会共同参与,更需要集聚各类资金资源。省政府8月10日召开电视电话会议指出,根据已出台的《全省金融精准扶贫规划》,要使51个贫困县5年内融资总量翻一番,新增融资4000亿元以上。记者获悉,围绕加大扶贫小额贷款、扶持特色产业、设立金融扶贫服务站等具体举措,全省金融机构已经开始行动起来。
“麻阳模式”探索造血式扶贫
在麻阳苗族自治县,“产业引导、金融支持、扶贫资金担保”的扶贫模式逐渐得到各方认可,并于今年4月登上了央视新闻联播。
当地农民夏小伟,正是这一模式的受益者。
从2014年下半年开始,麻阳探索创新扶贫小额信贷:贫困户经过评级授信,无需抵押和担保,即可从麻阳农商银行拿到1万至5万元的贷款。
夏小伟和另外22户贫困户,将小额信贷资金75万元,加上两个村210万元产业扶贫资金,委托给蓝凤凰农业发展有限公司养殖蛋鸡,按比例分成。
夏小伟既是公司股东,又在养殖基地打工。到了去年底,他不仅拿到了1800元的分红,还有每个月4000元的务工收入。
创新的背后,当地扶贫部门深有体会:过去,尽管政府提供了信用贷款,有的贫困户还是不敢贷,担心钱打了水漂;另外,有人觉得拿到贷款后,不知道干什么,所以宁愿不要。
金融产业扶贫的思路,一改过去单纯发放扶贫资金或者政府大包大揽的扶贫模式,以产业带动,扶勤不扶懒,激发贫困农户脱贫致富的积极性,变输血式扶贫为造血式扶贫。
为化解银行机构的后顾之忧,麻阳还专门建立了规模达1000万元的贫困农户小额信贷风险补偿初始资金,支持黑木耳、黑猪、猕猴桃等13个扶贫重点产业发展。
湖南银监局局长李赛辉表示,要总结、提升、推广“麻阳模式”,支持地方政府统筹财政扶贫资金、政府产业发展基金作为财政贴息,撬动扶贫资金投入,提升扶贫效率,分担补偿风险。
打通金融服务“最后一公里”
既要尊重金融机构的自主经营权,也要用“有形的手”弥补可能存在的市场失灵问题。湖南银监局提出,引导银行业机构着力加强贫困地区基层网点建设,着力打通金融服务“最后一公里”。
——推进“一县两行”,通过设立农商银行、村镇银行,解决农村地区特别是贫困地区银行业机构种类单一的问题,提高网点覆盖率。目前全省贫困地区中已有13个县实现了“一县两行”;
——确保金融服务不减量。去年以来,湖南银监局要求“撤并乡镇不撤标准化网点、合并建制村不撤便民金融服务点”,否决了银行业机构在贫困地区撤点、合并、停业、歇业等申请事项5项;
——加快实现“乡乡有机构”。湖南银监局今年初明确提出要求,督促邮政储蓄、农合机构、村镇银行进一步下沉机构。
金融业运行有其规律,在村一级开设银行机构不够经济,但可以让金融服务延伸过去,精准到人口、到户、到项目。《全省金融精准扶贫规划》提出,要在8000个贫困村建设金融扶贫服务站,每个服务站由一家银行作为“主责任银行”对接,主要开展扶贫小额贷款发放、贫困户信任等级评估、扶贫产业对接等服务。
这种办法,充分利用了现有的行政资源、社会资源,由村支书或村主任担任服务站站长,驻村工作队、银行共同参与。同时利用农村熟人社会治理机制,降低开办成本、提高服务质量和效率。目前,全省已揭牌金融扶贫服务站598个。
集聚资金资源,有效形成合力
在采访中记者也发现,银行对金融扶贫的顾虑主要来自于风险。农业属于长周期、高风险行业,扶贫产业又多处于起步阶段,出现不良贷款怎么办?
麻阳的做法,是如果出现不良贷款,由政府财政建立的风险补偿金补偿75%,银行承担余下的25%。同时,麻阳农商银行将基层信贷员不良贷款容忍度,由2%提高到5%。
财政资金构建不良贷款“防火墙”,银行由“惜贷”变为“乐贷”。麻阳农商银行董事长杨文德说,至今年6月末,已完成对所有贫困农户的评级,其中获得有效授信的农户22466户,有效授信面达92.35%;累计发放扶贫小额信用贷款9964万元。
加强财政与金融政策的对接很有必要。对此,省政府在8月10日召开的电视电话会议上明确,省直相关部门,各市州、县市要从财政扶贫资金中安排专项资金,建立和完善融资担保、贷款贴息、风险补偿等政策,与人民银行扶贫再贷款等货币政策形成合力,发挥相关政策资金“四两拨千斤”的杠杆作用。
发挥各家银行特色,也有利于形成扶贫合力。湖南银监局在此次出台的《2016年湖南银行业支持供给侧结构性改革、提升服务实体经济质效的指导意见》中指出,国开行和农发行要发挥提供中长期信贷资金的优势,加大对贫困地区基础设施、公共服务设施、移民搬迁、生态保护、教育扶贫等领域资金投放;商业银行特别是涉农银行业机构要建立专项工作机制,通过市场机制引导加大扶贫信贷投入,扶持生产和就业。搜索复制

据了解,为响应习近平总书记陕甘宁革命老区脱贫致富座谈会上的号召,陕西银监局引导辖内银行业支持延安转型发展,并提出了共同发起设立“陕西银行业革命老区扶贫担保基金”,探索金融扶贫助农新模式。慈善金融就是在探索扶贫助农新模式背景下,陕西银行业所做的一次创新尝试。

据高冬民介绍,经陕西银监局与各银行业机构对相关方案的多次优化,最终确立了:一是将担保基金改为风险补偿基金,以风险补偿基金+农村金融机构小额贷款的形式支持延安老区人民脱贫致富。二是以公益信托的方式,解决基金成立后的日常管理及投资运营增值问题。信托设立的架构为:陕西省内各银行业机构捐资给陕西省慈善协会,由慈善协会定向委托长安信托,发起设立“陕西银行业普惠金融扶贫慈善信托”,信托基金与延安地区的农信社、村镇银行开展贷款合作,在合作机构向信托项目确定的对象发放的贷款发生损失后,信托基金补偿贷款风险的50%。

据长安信托常务副总裁陈英介绍,在公益模式上信托的首期资金是以农户小额贷款风险损失补偿金的形式来开展,这一补偿金是用来弥补试点单位在给农户小额贷款过程中发生的风险损失的50%。陈英认为这一模式能够有效提高金融机构开展普惠金融的积极性,尤其是提高对贫困地区贫困农户的贷款积极性。在决策机制上,该信托的决策委员会由委托人代表、受托人代表、发起人陕西银行业协会委派代表以及捐赠人代表组成,其工作为每年审议项目实施情况、决定新项目的模式以及每年的实施计划。

陈英认为,目前该模式仍是一个金融试验品,如果向农户贷款的风险基本可控的话该模式是可以复制的,也不需要再用慈善信托作为风险弥补而成为银行金融业的一项基本业务。据了解,截至2015年末陕西辖内主要银行业机构捐赠金额达500万元,以每年投入50万元作为风险损失补偿额,合作机构采取20倍杠杆比例发放贷款,每年能撬动1000万元信贷资金用于贫困农户生产经营。

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